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平安银行2019年净利润281.95亿元 多项关键指标稳健增长

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发表于 2020-2-14 16:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
平安银行2019年净利润281.95亿元  多项关键指标稳健增长

平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2019年年度业绩报告。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在报告致辞中指出,平安银行肩负着对股东、客户、社会的责任,希望把这些责任感作为“金融向善”的底层驱动力,结合自身发展实际,变责任为目标,变使命为动作,履责前行。

2019年,平安银行紧随国家战略,持续增强金融服务实体经济能力,强化金融风险防控,深化金融科技运用,在转型取得阶段性胜利的基础上,坚持以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚定不移推进“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针,全面构建零售、对公、资金同业“3+2+1”经营策略,实现各项业务均衡发展,经营管理全面提升。

该行2019年经营业绩重点表现在以下方面:

规模效益稳中趋好。2019年,该行实现营业收入1,379.58亿元,同比增长18.2%;净利润281.95亿元,同比增长13.6%。截至2019年末,该行资产总额39,390.70亿元,较上年末增长15.2%;吸收存款余额24,369.35亿元,较上年末增长14.5%;发放贷款和垫款总额(含贴现)23,232.05亿元,较上年末增长16.3%。2019年,该行净利差、净息差分别为2.53%、2.62%,同比2018年均提升27个基点,盈利能力持续提升。

业务结构发展均衡。2019年,该行零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%,在全行营业收入中占比58.0%;零售业务净利润194.93亿元,同比增长13.8%,在全行净利润中占比69.1%。该行企业存款余额18,532.62亿元,较上年末增长11.2%。该行交易业务净收入39.06亿元,同比增长151.8%;债券交易量3.51万亿元,同比增长178.3%;利率互换交易量3.13万亿元,同比增长50.6%。

资产质量持续改善。2019年末,该行逾期贷款余额485.50亿元,较上年末减少9.30亿元,逾期贷款占比2.09%,较上年末下降0.39个百分点;不良贷款率1.65%,较上年末下降0.10个百分点;逾期60天以上贷款偏离度96%,较上年末下降14个百分点;逾期90天以上贷款偏离度82%,较上年末下降15个百分点。

业务结构持续优化  转型动能转化为实际业绩

2019年,平安银行以服务实体经济、服务人民群众为根本,坚定不移推进零售转型,持续深化十二字方针,不断优化全行业务结构,全面推进数据化经营,全面防控金融风险,全面提升服务实体经济能力,形成了独特的核心竞争力。

智能便捷的零售银行。2019年,该行零售转型深入推进,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合。线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,线上不断迭代口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO(Online Merge Offline)服务体系,将口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种场景的融合。同时,以全面AI化的AI Bank为内核,构建开放银行生态,为客户提供一体化、无缝化、便捷化的服务体验。

年报显示,2019年末,该行管理零售客户资产(AUM)19,827.21亿元,较上年末增长39.9%;个人存款余额5,836.73亿元,较上年末增长26.4%。个人贷款余额13,572.21亿元,较上年末增长17.6%;2019年,该行信用卡流通卡量达到6,032.91万张,较上年末增长17.1%。信用卡总交易金额33,365.77亿元,同比增长22.5%。2019年末,该行零售客户数9,707.73万户,较上年末增长15.7%;其中,财富客户77.93万户,较上年末增长31.7%,私行达标客户4.38万户,较上年末增长45.7%。2019年末,平安口袋银行APP注册用户数8,946.95万户,较上年末增长43.7%,平安口袋银行月活跃用户数(MAU)3,292.34万户,较上年末增长23.5%。

精耕细作的公司银行。2019年,通过“精选行业”“精耕客户”“精配产品”“精控风险”,做精做强行业银行、交易银行、综合金融;聚焦战略客群、小微客群;严守资产质量,为实体经济持续发展提供高质量的金融服务。以科技赋能业务,不断升级面向战略客群的智能供应链金融体系、面向中小企业的小企业数字金融和口袋财务、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品,构造开放银行平台,全方位满足客户多元化需求,有效支持实体经济,服务国计民生。

年报显示,2019年,该行企业存款余额18,532.62亿元,较上年末增长11.2%。2019年,该行销售平安团体保险保费规模13.31亿元,同比增长326.6%;新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模2,611.16亿元,同比增长137.5%。在发展业务的同时,该行还全力支持实体经济发展,持续加大对民营、小微企业的支持力度。2019年末,包括医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比46.9%。

变革升级的同业银行。2019年,该行资金同业业务聚焦“新交易、新同业、新资管”3大业务方向,不断提升“销售能力、交易能力”2大核心能力,精心打造“1个系统平台”赋能业务。打通资金、产品、资产、服务全链条,实现精准定价、智能执行和实时风控,建设行业领先的交易能力。

2019年,该行实现交易业务净收入39.06亿元,同比增长151.8%;债券交易量3.51万亿元,同比增长178.3%;利率互换交易量3.13万亿元,同比增长50.6%。同时,该行围绕产品、平台、增值服务、队伍四大方面,全方位构建特色化同业机构销售体系,2019年末,同业机构销售业务量达到5,038.80亿元,同比增长123.7%。

正如谢永林在致辞中指出,均衡结构推动盈利增长,资产质量夯实后方防线,数据化能力促进模式创新,既着眼当下,又布局未来。正是这一套前中后台协同共进的经营思路,让平安银行获得了市场的认可。2019年9月,该行260亿可转债成功转股,转股率接近100%,从开始转股到触发有条件赎回仅用19个交易日,刷新市场记录。

值得一提的是,2019年平安银行全年股价上涨77%;在偏离度不断下降,拨备覆盖率不断提升的情况下,实现了营业收入1,379.58亿元,同比增长18.2%,净利润281.95亿元,同比增长13.6%,2019年营收、净利润增速均创转型以来新高,转型动能已转化为实际业绩。

科技引领成果落地  数据化经营不断强化

近年来,该行依托集团核心技术和资源,持续深化大数据、区块链、人工智能、云计算、生物识别等前沿科技与应用场景的融合,实现“技术引领”;通过不断优化升级面向个人、公司、小微企业和金融同业客户的口袋银行、口袋财务、小企业数字金融和“行e通”等服务模式和平台,实现“模式引领”;以“金融+科技”双轮驱动,培养高素质的复合型金融科技人才队伍,并从硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才,实现“人才引领”。

在产能及效率提升方面,通过实施AI战略,广泛应用自然语言处理、生物识别等技术,赋能业务提质增效。一是零售人力产能得到进一步提升,人均营收同比增长17.7%;二是在零售业务实现7×24小时闭环获客经营,人均获客提升50%;三是小企业数字金融业务实现全线上化进件,全流程耗时以秒计,抵押类产品的客户经理进件时效提升5倍以上;四是信用卡推出“一键办卡、即享优惠”科技服务,实现场景化获客和营销,发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟;五是通过智慧财务项目优化业财流程,去手工、提效率,创建了500多个财务管理及业务应用场景,已梳理并优化业财流程节点3,322个,节约人力116.5人天/月,报表分析产出时效提升50%。

在成本控制方面,广泛应用云计算、AI等新技术,不断降低成本。一是推动应用上云,对应的IT基础设施成本投入仅为之前的1/3;基于PaaS平台构建的信用卡新核心,成本仅为原系统的1/3;二是建立起7×24小时的“AI+客服”体系,AI客服非人工占比达86.1%,2019年度借记卡客服费用节省约50%,信用卡客服费用节省超30%;三是零售贷款运用移动互联网实现培训、拓客、承接及业绩追踪等业务场景线上化,每年可节约培训及运营成本约6,000万元;四是口袋财务推出空中柜台服务,将很多传统需临柜办理的业务转为可移动化、智能化办理的服务,每月节约运营人力成本在370万元以上。

在风控体系方面,充分利用人工智能、大数据技术赋能提升风控水平。一是打造零售阿波罗审批平台,贷款产品审批时长缩短至10秒以内;二是公司业务智能放款系统,将汽车供应链金融业务出账从4小时压缩到5分钟;三是打造SAFE智能反欺诈体系,统一欺诈风险侦测平台,2019年累计防堵欺诈损失超10亿元;四是跨境业务利用大数据等技术智能识别高风险客户及可疑业务,通过各类核查规则对业务进行事中控制及事后核查,有效控制90%以上的程序性合规风险,有效减少80%的国际收支人工核查工作量。

年报显示,2019年末,该行科技人员(含外包)超过7,500人,较上年末增长超过34%。2019年,该行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元。
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